ভূমিকা

995bet প্ল্যাটফর্মে অর্থপাচার, সন্ত্রাসে অর্থায়ন এবং সংশ্লিষ্ট আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধের জন্য পরিকল্পিত একটি AML/KYC কাঠামো বজায় রাখে। এই নীতি গ্রাহক শনাক্তকরণ, লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং প্রতিবেদন-সংক্রান্ত বাধ্যবাধকতা নিয়ন্ত্রণ করে, যা প্রযোজ্য আইন, FATF মানদণ্ড এবং 995bet যে বিচারব্যবস্থাগুলোতে পরিচালিত হয় সেখানে প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকার সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

প্রযোজ্যতা ও প্রয়োগ

এই নীতি 995bet-এর সকল গ্রাহক, কর্মচারী এবং ঠিকাদারের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য এবং প্ল্যাটফর্মে পরিচালিত সকল গেমিং, পেমেন্ট ও অ্যাকাউন্ট কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ করে। এটি অনবোর্ডিং, চলমান যথাযথ যাচাই এবং সকল আর্থিক আন্তঃক্রিয়া নিয়ন্ত্রণ করে।

গ্রাহক যথাযথ যাচাই (CDD)

  • পরিচয় যাচাই: EUR 1,000-এর সমমূল্যের বেশি আর্থিক লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের আগে বা প্রথম পেআউটের পূর্বে গ্রাহকের পরিচয় যাচাই আবশ্যক। আমরা গ্রাহকের নাম, জন্মতারিখ, জাতীয়তা, আবাসিক ঠিকানা এবং সরকার-প্রদত্ত পরিচয়পত্র সংগ্রহ ও যাচাই করি। গ্রহণযোগ্য নথির মধ্যে রয়েছে পাসপোর্ট, জাতীয় পরিচয়পত্র বা ড্রাইভিং লাইসেন্স; যেখানে ফটো আইডি উপলব্ধ নয়, সেখানে বিকল্প নির্ভরযোগ্য নথি চাওয়া হতে পারে।
  • ঠিকানার প্রমাণ: গ্রাহকের নাম এবং বর্তমান আবাসিক ঠিকানা উল্লেখ আছে এমন ইউটিলিটি বিল, ব্যাংক স্টেটমেন্ট বা সরকার-প্রদত্ত নথি, যা গত তিন মাসের মধ্যে ইস্যু করা হয়েছে, আবশ্যক।
  • তহবিলের উৎস এবং সম্পদের উৎস: গ্রাহকদের লেনদেনে ব্যবহৃত অর্থের উৎস প্রমাণকারী নথি এবং, যেখানে প্রযোজ্য, বড় অঙ্কের বা অস্বাভাবিক কার্যকলাপের ক্ষেত্রে সম্পদের উৎস সম্পর্কিত নথি প্রদান করতে বলা হতে পারে।

বর্ধিত যথাযথ যাচাই (EDD)

  • এটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা হয়, যার মধ্যে রয়েছে রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি হিসেবে শনাক্ত গ্রাহক, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিচারব্যবস্থা থেকে আগত গ্রাহক, অথবা অস্বাভাবিক বা সন্দেহজনক কার্যকলাপ প্রদর্শনকারী গ্রাহক। EDD-এর মধ্যে তহবিলের গভীরতর যাচাই, মালিকানা ও নিয়ন্ত্রণের মূল্যায়ন, এবং ঝুঁকি প্রশমনের জন্য জ্যেষ্ঠ কমপ্লায়েন্স অনুমোদন অন্তর্ভুক্ত থাকে।

নিষেধাজ্ঞা ও PEP স্ক্রিনিং

  • আমরা অনবোর্ডিংয়ের সময় এবং ধারাবাহিক ভিত্তিতে সকল গ্রাহকের বিরুদ্ধে বৈশ্বিক নিষেধাজ্ঞা তালিকা ও PEP ডেটাবেসের সাথে চলমান স্ক্রিনিং পরিচালনা করি। কোনো প্রতিকূল মিল পাওয়া গেলে নীতিমালা ও আইন অনুযায়ী বর্ধিত পর্যালোচনা, সম্ভাব্য লেনদেন-নিষেধাজ্ঞা বা অ্যাকাউন্ট সীমাবদ্ধতা আরোপ করা হয়।

চলমান পর্যবেক্ষণ ও প্রতিবেদন

  • আমরা নির্ধারিত ঝুঁকি-সূচকের ভিত্তিতে গ্রাহকের লেনদেন ও প্রোফাইল ডেটা ধারাবাহিকভাবে পর্যবেক্ষণ করি। অস্বাভাবিক বা সম্ভাব্য সন্দেহজনক কার্যকলাপ কমপ্লায়েন্স টিমের ম্যানুয়াল পর্যালোচনা শুরু করে এবং প্রয়োজনে প্রযোজ্য আইন ও নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের নিকট প্রতিবেদন করা হয়।

রেকর্ড সংরক্ষণ

সংশ্লিষ্ট সকল শনাক্তকরণ, যাচাই এবং লেনদেনের রেকর্ড শেষ কার্যকলাপের তারিখ বা অ্যাকাউন্ট বন্ধের তারিখ থেকে ন্যূনতম পাঁচ (5) বছর পর্যন্ত নিরাপদে সংরক্ষণ করা হয়। রেকর্ড এমনভাবে সংরক্ষিত হয় যাতে যথাযথ অনুরোধের ভিত্তিতে উপযুক্ত কর্তৃপক্ষ আইনসম্মতভাবে এগুলোতে প্রবেশাধিকার পেতে পারে।

প্রশিক্ষণ ও সচেতনতা

কর্মীদের জন্য চলমান AML/CTF প্রশিক্ষণ প্রদান করা হয়, যা রেড-ফ্ল্যাগ সূচক, ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি, এসকেলেশন পথ এবং ডেটা সুরক্ষা-সংক্রান্ত বাধ্যবাধকতার ওপর কেন্দ্রীভূত। অডিটের উদ্দেশ্যে প্রশিক্ষণ-সংক্রান্ত রেকর্ড সংরক্ষণ করা হয়।

তৃতীয়-পক্ষ যাচাই ও তদারকি

  • আমরা পরিচয় যাচাই এবং নথি বৈধতা নিশ্চিত করার জন্য অনুমোদিত তৃতীয়-পক্ষ সেবা প্রদানকারীদের ওপর নির্ভর করতে পারি। এ ধরনের প্রদানকারীরা এমন চুক্তির অধীনে কাজ করে যা অডিটযোগ্যতা, ডেটা সুরক্ষা এবং FATF-ধারার মানদণ্ডের সঙ্গে সামঞ্জস্য নিশ্চিত করে।

ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি

  • ঝুঁকি মূল্যায়ন গ্রাহক-স্তরে (KYC, ভৌগোলিক উৎস, পণ্য/সেবার মিশ্রণ), পণ্য-স্তরে (অনলাইন গেমিং কার্যক্রম), এবং লেনদেন-স্তরে (মূল্য, ঘনত্ব এবং ধরণ) পরিচালিত হয়। উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ পরিস্থিতি—যেমন তৃতীয়-পক্ষ পেমেন্ট ইন্সট্রুমেন্টের ব্যবহার, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিচারব্যবস্থা থেকে আগত গ্রাহক, অথবা অধিকতর গোপনীয়তার অনুরোধ—বর্ধিত নিয়ন্ত্রণ, আরও কঠোর পর্যবেক্ষণ এবং আনুপাতিক সীমা সক্রিয় করে।

গ্রাহকের বাধ্যবাধকতা

  • অ্যাকাউন্ট তৈরি করা বা সেবা ব্যবহার করার মাধ্যমে গ্রাহকরা সম্পূর্ণ ও সত্য KYC নথিপত্র প্রদান, অনুরোধ অনুযায়ী যাচাই প্রক্রিয়ায় অংশগ্রহণ, তহবিলের উৎস (এবং প্রয়োজন হলে সম্পদের উৎস) প্রকাশ, এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ বা নিয়ন্ত্রক ট্রিগার দেখা দিলে পুনঃযাচাইয়ের জন্য সম্মত হন।
  • এই বাধ্যবাধকতা পালন না করলে অ্যাকাউন্ট সীমাবদ্ধতা, সাময়িক স্থগিতাদেশ, অথবা প্ল্যাটফর্মে প্রবেশাধিকার বাতিল হতে পারে।

অ্যাকাউন্ট সমাপ্তি ও স্থগিতকরণ

  • 995bet ব্যবসায়িক সম্পর্ক সমাপ্ত করা বা অ্যাকাউন্ট স্থগিত করার অধিকার সংরক্ষণ করে, যদি যাচাই সম্পন্ন না হয়, মিথ্যা তথ্য প্রদান করা হয়, গ্রাহক কোনো নিষেধাজ্ঞা তালিকায় অন্তর্ভুক্ত থাকেন বা পর্যাপ্ত ঝুঁকি প্রশমন ছাড়া PEP হিসেবে শনাক্ত হন, অথবা গ্রাহকের কার্যকলাপ সম্ভাব্য ML/TF ঝুঁকির ইঙ্গিত দেয়। স্থগিত তহবিল প্রযোজ্য আইন অনুযায়ী ধরে রাখা বা অবরুদ্ধ করা হতে পারে এবং প্রয়োজন অনুযায়ী কর্তৃপক্ষকে নোটিশ জারি করা হতে পারে।

গোপনীয়তা এবং No-Tipping-Off

সকল সন্দেহজনক কার্যকলাপ প্রতিবেদন এবং সংশ্লিষ্ট তদন্ত গোপনীয় হিসেবে বিবেচিত হয়। অভ্যন্তরীণ পর্যালোচনা এবং কর্তৃপক্ষের সঙ্গে যোগাযোগ need-to-know ভিত্তিতে পরিচালিত হয়। আইনগতভাবে প্রয়োজন না হলে গ্রাহকদের প্রতিটি তদন্ত, প্রতিবেদন বা স্থগিতকরণমূলক পদক্ষেপ সম্পর্কে আলাদাভাবে অবহিত করা হবে না।

ডেটা গোপনীয়তা ও নিরাপত্তা

অ্যাকাউন্ট তৈরি এবং সেবার চলমান ব্যবহারের জন্য সংগৃহীত ব্যক্তিগত ডেটা প্রযোজ্য ডেটা সুরক্ষা আইন অনুযায়ী প্রক্রিয়াকৃত হয়। ডেটা নিরাপদে সংরক্ষণ করা হয়, প্রবেশাধিকার অনুমোদিত কর্মীদের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে, এবং সংরক্ষণকাল পাঁচ বছরের ন্যূনতম শর্ত মেনে চলে। গ্রাহকরা কমপ্লায়েন্স বিভাগের সঙ্গে যোগাযোগ করে তাদের ডেটা-সংক্রান্ত অধিকার প্রয়োগ করতে পারেন। আমরা আমাদের কুকিজ নীতি এবং সম্মতি কাঠামো অনুযায়ী কুকিজ ও অনুরূপ প্রযুক্তি ব্যবহার করতে পারি।

নীতির প্রাপ্যতা

স্বচ্ছতার স্বার্থে এই AML/KYC নীতির একটি সংক্ষিপ্ত সারসংক্ষেপ সর্বসাধারণের জন্য উপলব্ধ। নিয়ন্ত্রক, অংশীদার বা প্রাতিষ্ঠানিক অংশীজনদের বৈধ অনুরোধের ভিত্তিতে কমপ্লায়েন্স বিভাগের মাধ্যমে পূর্ণাঙ্গ নীতি সরবরাহ করা হয়।

যোগাযোগ ও সহযোগিতা

কমপ্লায়েন্স বিভাগের যোগাযোগ: [email protected]। আমরা প্রযোজ্য আইন অনুযায়ী উপযুক্ত কর্তৃপক্ষ ও নিয়ন্ত্রক সংস্থার সঙ্গে সহযোগিতা করি এবং নিয়ন্ত্রক পরিবেশের পরিবর্তন প্রতিফলিত করতে সময়োপযোগী হালনাগাদ প্রকাশ করি।